Prêteur Fintech de Premier Plan
Defacto est un prêteur fintech B2B basé à Paris qui fournit un financement instantané et à la carte pour couvrir les stocks, le marketing et les créances B2B pour les PME. Les intégrations jouent un rôle fondamental dans leurs produits et leur stratégie de croissance. Nous avons rencontré Mathieu Galvani, Revenue Lead chez Defacto, pour parler de leur activité, de leur utilisation des intégrations et de leur expérience avec Chift.
Après avoir travaillé avec Morgan O’Hana (co-fondatrice de Defacto) chez Spendesk, Mathieu a rejoint Defacto un an après la création de la plateforme intégrée pour accélérer l'acquisition de clients. En ce qui concerne son rôle :
"Je m'occupe de tous les aspects de l'acquisition de nouveaux clients chez Defacto. Cela implique la gestion de notre réseau de partenaires, à la fois technologiques et de référence, qui représentent au final 50 % de nos nouvelles affaires."
En moins de trois ans, Defacto a prêté près de 500 millions d'euros à plus de 10 000 PME en France, en Belgique, aux Pays-Bas, en Espagne et en Allemagne.
Pourquoi les Entreprises Utilisent-elles Defacto ?
Pratiquement toutes les entreprises ont des besoins en fonds de roulement, surtout celles ayant un grand besoin d'achats de stock : commerce de détail, entreprises industrielles, etc. Pour elles, le fonds de roulement est un véritable levier de croissance. Mais la liste s'étend à de nombreuses entreprises de services avec de longs délais de paiement : agences de communication, marketing web, création de jeux vidéo.
"En tant que PME, il existe de nombreuses façons de financer vos besoins à moyen ou long terme avec des financiers traditionnels. Cependant, lorsqu'il s'agit de financement à court terme pour les opérations quotidiennes, les acteurs traditionnels ne sont pas adaptés aux besoins des PME, avec trop d'aller-retour et des conditions rigides qui ne résolvent pas les problèmes de délais de paiement et de fonds de roulement."
Defacto répond à ce besoin en offrant une expérience de prêt numérique où les clients s'inscrivent de manière autonome et reçoivent leur éligibilité au financement en moins de trente secondes. Avec des conditions simples et transparentes, les clients ont un contrôle total pour utiliser uniquement le financement dont ils ont besoin pour différer les paiements des factures fournisseurs et/ou accélérer la collecte des créances clients.
Les clients ont accès au financement de Defacto de deux manières : soit par distribution directe avec leur API de financement (avec un tableau de bord intégré), soit par l'intermédiaire de partenaires :
"Nous fournissons également cette API à des partenaires tels que Pennylane, Libeo et Axonaut. Ils disposent ainsi d'une fonction de financement de fonds de roulement intégrée à leur flux de produits qu'ils distribuent à leurs clients."
Les Intégrations Comme Levier de Croissance
Afin d'automatiser l'intégration des clients et d'offrir l'éligibilité, l'algorithme de Defacto exploite autant de données que possible. Ces données ne sont pas facilement disponibles, et c'est là que Chift apporte une grande valeur à Defacto.
« Les intégrations sont essentielles pour nous car elles permettent d'accéder aux sources de données financières de nos clients, permettant des évaluations de solvabilité en temps réel. Contrairement aux acteurs traditionnels, qui s'appuient sur des processus manuels impliquant des documents tels que les déclarations fiscales et les plans d'affaires, nous rationalisons les opérations. Nous extrayons les données brutes, les standardisons, et les intégrons dans notre algorithme de scoring pour fournir des évaluations instantanées. Par conséquent, pour servir efficacement un large segment de marché, il est crucial de s'intégrer à autant de systèmes que possible, y compris les outils de banque ouverte, de facturation, de comptabilité et de commerce. Plus il y a de variété d'outils qui génèrent ou stockent des données financières, plus notre service peut être complet. »
En fournissant des intégrations supplémentaires d'outils, Chift augmente directement la taille du marché addressable de Defacto et devient un puissant levier de croissance.
Mais si ces données sont si importantes, pourquoi ne pas gérer les intégrations en interne ? C'est ce qu'a pensé Defacto dans un premier temps :
« Début 2023, nous avons testé des agrégateurs sur la banque ouverte. Cela n'a pas bien fonctionné car la mauvaise qualité des données nécessitait beaucoup de travail de standardisation de notre part. Nous ne recevions pas les données assez rapidement, ce qui signifiait que les processus d'intégration étaient trop longs par rapport à ce que nous voulions offrir. Donc, à ce moment-là, nous avons arrêté et avons pensé que l'intégration est tellement importante pour nous que nous devons les construire nous-mêmes pour nous assurer d'avoir le contrôle sur l'expérience. »
Ils ont rapidement découvert que le développement et la gestion des intégrations nécessitaient des compétences spécialisées qui les détournaient de leur produit principal :
"Tout d'abord, il est difficile d'établir des priorités. Si nous procédons à une intégration, nous ne faisons pas autre chose. Cela en vaut-il la peine ? Cela vaut-il la peine de le faire maintenant ?
Ensuite, sur le plan technique, l'authentification est un défi important, et nous devons minimiser cette friction autant que possible".
Sur les performances d'intégration :
« Combien de temps faudra-t-il pour recevoir les données ? Quelle est la signification et l'utilité du format des données que nous récupérons de l'intégration de notre client ? Est-il facilement réutilisable, et peut-il être réinjecté de manière transparente dans notre algorithme de standardisation ? »
Et enfin, la maintenance consommait trop de temps de développement :
« C'est un vrai défi parce que s'il y a un changement disruptif chaque mois, nous devons y revenir, et c'est nous qui sommes impactés, ce qui signifie que nos ingénieurs doivent y consacrer du temps. »
Le Passage à Chift
Conscient que la gestion des intégrations en interne ne serait pas efficace, Defacto a cherché une autre solution :
"Nous avons ensuite discuté avec Pennylane et Libeo, qui m'ont dit qu'ils utilisaient Chift et qu'ils en étaient ravis. C'est alors que nous nous sommes dit : "Testons Chift".
Après avoir pris contact avec notre équipe, Defacto a pu rapidement adopter nos API unifiées. Les API unifiées de Chift permettent aux entreprises de se connecter à une gamme d'outils spécifiques à l'industrie avec une seule intégration :
"Dans l'ensemble, l'expérience de pré-intégration a été excellente, super fluide, super rapide, et l'expérience d'intégration a été très simple, et nous avons bénéficié d'un soutien extrêmement efficace et d'une grande réactivité. (...) Aujourd'hui, nous avons intégré l'API de comptabilité et l'API de facturation.
Comme la plupart des choses, la valeur des intégrations augmente si l'on y consacre des efforts :
"Il ne suffit pas de se connecter pour que tout se passe bien. Je pense qu'il est important d'être conscient qu'il s'agit d'un projet de votre côté qui nécessite une contribution technique. En faire bon usage, lui donner un sens, reste notre travail en tant que clients.
Avec de nombreuses PME qui sont encore en train de passer d'outils anciens à des solutions modernes de comptabilité et de facturation, le marché de Defacto continue de croître rapidement, et elles peuvent compter sur Chift pour soutenir leur croissance. Nous sommes impatients d'étendre ce partenariat au fil du temps.
Pensez-vous à vous développer grâce à des intégrations ? Réservez une démonstration avec notre équipe !
